Inicio › Servicios › Auditoría de cartera
La mayoría de las instituciones no tiene un problema de cobranza: tiene un problema de información. No sabe qué parte de su cartera vencida es recuperable, qué parte está en riesgo de prescribir y qué parte no vale la pena perseguir. Sin ese diagnóstico, los recursos se reparten parejo entre casos que rinden y casos que nunca van a rendir.
La contabilidad dice cuánto se debe. La auditoría dice cuánto se puede cobrar.
Qué respaldo documental existe, qué garantías son ejecutables y qué capacidad de pago tiene el deudor. El resultado es una fotografía de cuánto de esa cartera es dinero recuperable y cuánto es un saldo contable.
El hallazgo que más sorprende a los comités de riesgo: obligaciones próximas a prescribir y contratos con vicios que los harían inejecutables en juicio. Cada una es una pérdida que todavía se puede evitar si se detecta a tiempo.
Clasificamos la cartera para que el esfuerzo se dirija donde produce. No todos los deudores merecen la misma estrategia ni el mismo costo de gestión.
Sin segmentación, la misma intensidad de gestión se aplica a un caso con garantía ejecutable y a uno cuyo contrato no aguanta un juicio. Uno de los dos siempre sale perdiendo, y casi nunca es el que uno cree.
La auditoría separa la cartera en tramos con destino distinto: lo que todavía se recupera con gestión, lo que exige vía judicial, lo que corre riesgo de prescribir y lo que no tiene probabilidad real de cobro.
Con esa separación en la mano, las decisiones de provisión, castigo o venta dejan de tomarse solo con la antigüedad de la cartera.
Proporciones ilustrativas. La composición real depende de cada cartera y es justamente lo que la auditoría establece.
La auditoría existe para respaldar cinco decisiones concretas.
No un diagnóstico general: tres entregables concretos.
La cartera clasificada por perfil, bucket y riesgo, con la estimación de cobrabilidad de cada tramo.
El listado de obligaciones en riesgo, ordenado por urgencia. Es la parte que suele justificar la auditoría entera.
Qué hacer con cada tramo, lo ejecute su equipo interno o un equipo dedicado.
No. La auditoría se contrata de forma independiente y el informe es suyo, lo use con nosotros, con su equipo interno o como base para un outsourcing de cobranza.
Especialmente. Es donde con más frecuencia aparece valor recuperable que la institución había dado por perdido, porque el castigo es una decisión contable y no una extinción de la obligación.
La base de cartera y acceso a la documentación de respaldo de una muestra representativa. El alcance exacto se define en el levantamiento inicial.
Sí. Trabajamos con bancos, cooperativas de ahorro y crédito y empresas comerciales.
Respaldados por estándares internacionales
Distinción otorgada desde París. Clasifica cada año a las mejores firmas de recuperación de activos de América Latina.
Uno de los directorios legales más influyentes del mundo. Su ranking se construye entrevistando a los clientes de cada firma.
Certificación internacional de cultura laboral, medida con encuesta anónima al equipo. Un equipo estable gestiona mejor su cartera.
Norma internacional auditada por un tercero independiente. Garantiza una gestión ética y trazable de cada cartera.
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